Bảo hiểm Bên thứ 3 là gì

---

Vì sao doanh nghiệp cần bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng giúp doanh nghiệp chủ động ứng phó khi phát sinh thiệt hại cho bên thứ ba như khách hàng, bảo hiểm bên thứ ba doanh nghiệp hay còn gọi là public liability insurance đối tác hoặc người dân xung quanh. Khi sự cố xảy ra, doanh nghiệp có thể phải bồi thường chi phí y tế, sửa chữa tài sản và chịu các khoản phí pháp lý, tòa án. Nếu không có bảo hiểm, áp lực tài chính lớn dễ làm gián đoạn vận hành và ảnh hưởng dòng tiền. Ngoài ra, việc sở hữu bảo hiểm còn thể hiện tính chuyên nghiệp, tăng uy tín, đáp ứng yêu cầu của nhiều chủ đầu tư và đối tác.

Đặc biệt bảo hiểm trách nhiệm công cộng trong lĩnh vực xây dựng, lắp đặt công trình được ưu tiên hàng đầu vì ảnh hưởng trực tiếp bên thứ 3 gây thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản hoặc quyền, lợi ích hợp pháp khác có nguyên nhân từ việc khảo sát xây dựng, thiết kế xây dựng, thi công xây dựng trừ doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người lao động thi công trên công trường.

Xem thêm: Quy định của luật: Nghị định 67/2023/NĐ-CP ngày 06/09/2023

Ngày 06/09/2023, Chính phủ ban hành Nghị Định 67/2023/NĐ-CP Quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng.
Các loại hình bảo hiểm cụ thể mà chủ đầu tư, nhà thầu thi công, nhà thầu tư vấn phải mua bảo hiểm trong hoạt động đầu tư xây dựng, Bao gồm
🛡️ Bảo hiểm công trình
🛡️ Bảo hiểm trách nhiệm kỹ sư, tư vấn
🛡️ Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (bên thứ 3)
🛡️ Bảo hiểm tai nạn (24/24)
🛡️ Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu
Tất cả các sản phẩm này được Bảo hiểm PVI cung cấp với chi phí tốt nhất.

---

---

Ai cần mua bảo hiểm bên thứ 3 ?

---

Bảo hiểm Bên thứ 3 cho Nhà thầu thi công

Chi phí bảo hiểm Bên thứ ba

BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CÔNG CỘNG (BÊN THỨ BA) – LÁ CHẮN TÀI CHÍNH CHO DOANH NGHIỆP

1. Phạm vi bảo hiểm bao gồm những gì?

Thiệt hại về tính mạng, sức khỏe bên thứ ba
Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm công cộng tập trung vào các tổn thất mà doanh nghiệp phải bồi thường cho bên thứ ba phát sinh từ hoạt động kinh doanh hằng ngày.
✅ Thứ nhất, bảo hiểm chi trả thiệt hại về tính mạng, sức khỏe như chi phí cấp cứu, điều trị, phục hồi chức năng, thu nhập bị mất và khoản bồi thường trong trường hợp thương tật hoặc tử vong. Ví dụ: khách hàng trượt ngã trong cửa hàng, công nhân vô ý làm rơi vật liệu khiến người đi đường bị thương.
✅ Thứ hai, bảo hiểm chi trả thiệt hại về tài sản gồm sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng như xe cộ, hàng hóa, thiết bị, nhà cửa của người khác do sự cố bất ngờ (cháy nổ, rò rỉ nước, va chạm thiết bị…)
Mức chi trả sẽ căn cứ giới hạn trách nhiệm và mức khấu trừ ghi trong hợp đồng; doanh nghiệp nên kê khai đúng quy mô hoạt động để được bảo vệ phù hợp và giảm rủi ro bị từ chối bồi thường.

Ngoài bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba, nhiều gói bảo hiểm còn được Bảo hiểm PVI hỗ trợ các chi phí kèm theo giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng khi phát sinh tranh chấp:
✅ Chi phí pháp lý (luật sư, tòa án): bao gồm phí luật sư tư vấn/đại diện, án phí, lệ phí tòa án hoặc trọng tài, và các chi phí tố tụng liên quan để bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp.
✅ Chi phí điều tra và xử lý sự cố thường phát sinh ngay sau tai nạn như thuê đơn vị giám định, thu thập chứng cứ, lập biên bản hiện trường, khắc phục tạm thời để ngăn tổn thất lan rộng (ví dụ rào chắn khu vực nguy hiểm, thuê đội vệ sinh sau rò rỉ, thu hồi vật gây hại)
✅ Chi phí giải quyết khiếu nại gồm chi phí thương lượng, hòa giải, gửi thư trả lời, họp với bên bị thiệt hại và các khoản chi hành chính hợp lý để dàn xếp nhanh, tránh kéo dài vụ việc
👉 Lưu ý, việc chi trả thường áp dụng khi doanh nghiệp thông báo kịp thời và thực hiện theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm, trong phạm vi giới hạn trách nhiệm ghi trong hợp đồng.

2. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm

Khi mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng, doanh nghiệp sẽ nhận được những gì? Về bản chất, bảo hiểm trách nhiệm công cộng mang lại “lá chắn” giúp doanh nghiệp không bị sốc dòng tiền khi xảy ra sự cố ngoài ý muốn.
✅ Bảo vệ tài chính trước rủi ro lớn: doanh nghiệp được san sẻ các khoản bồi thường có thể rất lớn liên quan đến y tế, thương tật, tử vong hoặc hư hỏng tài sản của bên thứ ba, nhờ đó vẫn duy trì vận hành, trả lương và thực hiện hợp đồng đúng tiến độ
✅ Giảm thiểu áp lực khi có sự cố: bảo hiểm giúp giảm áp lực xử lý khủng hoảng vì doanh nghiệp có đơn vị bảo hiểm đồng hành hướng dẫn quy trình thông báo, thu thập hồ sơ, giám định và thương lượng bồi thường
✅ Hỗ trợ pháp lý chuyên nghiệp: giúp doanh nghiệp tự tin hơn khi phát sinh khiếu nại, tranh chấp hoặc kiện tụng
✅ Nâng cao uy tín với đối tác và khách hàng: thể hiện năng lực quản trị rủi ro và tính chuyên nghiệp, đặc biệt hữu ích khi tham gia đấu thầu, ký kết với chủ đầu tư, trung tâm thương mại, hoặc các chuỗi cung ứng yêu cầu tiêu chuẩn tuân thủ.

3. Những điểm loại trừ cần lưu ý

Trong bảo hiểm trách nhiệm công cộng, điểm loại trừ là phần quy định những tình huống mà công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường, nhằm tránh các rủi ro mang tính cố ý, vi phạm pháp luật hoặc vượt ngoài phạm vi cam kết. Việc hiểu rõ loại trừ giúp doanh nghiệp đánh giá đúng mức độ bảo vệ, chuẩn bị phương án phòng ngừa và hạn chế tranh chấp khi yêu cầu bồi thường. Trước khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ điều khoản, hỏi rõ ví dụ minh họa và cân nhắc mua điều khoản mở rộng nếu hoạt động có rủi ro đặc thù

---

4. Mức trách nhiệm & phí bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng, hai yếu tố quan trọng mà doanh nghiệp cần đặc biệt quan tâm là mức trách nhiệm bảo hiểm và phí bảo hiểm. Đây là cơ sở quyết định mức độ bảo vệ cũng như chi phí mà doanh nghiệp phải bỏ ra.
📊 Mức trách nhiệm:
🎯 Theo từng sự cố (Per occurrence): Ví dụ mức trách nhiệm 5 tỷ đồng/vụ điều này có ý nghĩa một sự cố nhà bảo hiểm chi trả số tiền tối đa thiệt hại là 5 tỷ.
🎯Theo tổng mức trong năm (Aggregate limit) Ví dụ Tổng mức trách nhiệm là 10 tỷ/năm điều này có nghĩa tổng số tiền bồi thường của nhà bảo hiểm bồi thường tối đa là 10 tỷ /năm (không giới hạn số vụ trong suốt thời hạn bảo hiểm)
💰 Phí bảo hiểm phụ thuộc vào:
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng thường được xác định dựa trên các yêu tố sau:
♻️Ngành nghề kinh doanh (Xây dựng, sản xuất → rủi ro cao → nên chọn mức lớn)
♻️Quy mô hoạt động (Nhà hàng, trung tâm thương mại → nhiều tiếp xúc → cần mức cao)
♻️Doanh thu (cao, thấp, trung bình..)
♻️Mức độ rủi ro
♻️Lịch sử tổn thất
👉 Thực tế, phí thường rất thấp so với rủi ro tiềm ẩn

---

5. Quy trình tham gia bảo hiểm

Để tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng một cách nhanh chóng và hiệu quả, doanh nghiệp thường thực hiện theo quy trình 4 bước sau:
✅ Bước 1: Cung cấp thông tin doanh nghiệp
Doanh nghiệp cần cung cấp các thông tin cơ bản để Bảo hiểm PVI hiểu rõ hoạt động và mức độ rủi ro:
Lịch sử tổn thất (nếu có)
Ngành nghề kinh doanh
Quy mô hoạt động (doanh thu, số lượng nhân viên)
Địa điểm hoạt động
Lưu lượng khách hàng/đối tác ra vào
👉 Mục tiêu: Đây là cơ sở quan trọng để đánh giá chính xác mức độ rủi ro.

✅ Bước 2: Đánh giá rủi ro
Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành:
Có thể khảo sát thực tế (đối với doanh nghiệp quy mô lớn)
Phân tích hoạt động kinh doanh
Xác định các nguy cơ tiềm ẩn (tai nạn, thiệt hại bên thứ ba…)
👉 Mục tiêu: Xác định mức độ rủi ro và đề xuất phạm vi bảo hiểm phù hợp.

✅ Bước 3: Nhận báo giá
Dựa trên kết quả đánh giá, doanh nghiệp sẽ nhận được:
Mức phí bảo hiểm
Mức trách nhiệm bảo hiểm đề xuất
Phạm vi bảo hiểm
Điều khoản, điều kiện
👉 So sánh giữa các đơn vị bảo hiểm, Điều chỉnh mức trách nhiệm hoặc quyền lợi để tối ưu chi phí.

✅ Bước 4: Ký hợp đồng & cấp đơn
Sau khi thống nhất:
Công ty bảo hiểm phát hành Giấy chứng nhận bảo hiểm
Hai bên tiến hành ký hợp đồng
Doanh nghiệp thanh toán phí bảo hiểm
👉 Từ thời điểm này, doanh nghiệp chính thức được bảo vệ trước các rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng.
Xem thêm: Mẫu giấy chứng nhận bảo hiểm
♻️ Quy trình đơn giản – nhưng mang lại giá trị bảo vệ lâu dài cho doanh nghiệp.

6. Quy trình bồi thường khi có sự cố

📞 Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm: Khi phát sinh sự cố gây thiệt hại cho bên thứ ba, doanh nghiệp cần thông báo ngay cho công ty bảo hiểm qua hotline 1900 54 54 58 hoặc đầu mối phụ trách, tốt nhất trong vòng 24 giờ. Việc thông báo sớm giúp được hướng dẫn xử lý hiện trường đúng cách, hạn chế tổn thất lan rộng và tránh thiếu chứng cứ.
📄 Chuẩn bị hồ sơ: Theo hướng dẫn, thông báo tổn thất, biên bản sự việc, hình ảnh/video hiện trường, danh sách người/tài sản bị ảnh hưởng, hóa đơn chi phí y tế/sửa chữa, các văn bản làm việc với cơ quan chức năng (nếu có), cùng hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm.
🔍 Giám định tổn thất: Công ty bảo hiểm sẽ cử đơn vị giám định tổn thất để xác minh nguyên nhân, phạm vi trách nhiệm, mức độ thiệt hại và mức khấu trừ/giới hạn trách nhiệm theo hợp đồng. Doanh nghiệp nên phối hợp cung cấp thông tin trung thực, giữ lại vật chứng, chứng từ và không tự ý thỏa thuận bồi thường lớn khi chưa có ý kiến của bảo hiểm.
💵 Nhận chi trả bồi thường: khi hồ sơ đầy đủ và được phê duyệt, công ty bảo hiểm sẽ ra thông báo bồi thường và chi trả theo phương thức đã thỏa thuận (chuyển khoản/chi trực tiếp), thời gian xử lý tùy mức độ vụ việc.
👉 Thời gian xử lý phụ thuộc mức độ phức tạp của vụ việc và việc cung cấp hồ sơ đầy đủ; thông báo sớm và phối hợp chặt chẽ sẽ giúp rút ngắn tiến độ bồi thường. Đối với các hồ sơ của PVI thì thời gian giải quyết trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.

7. Trung tâm tiếp nhận thông tin bồi thường

8. Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm Bên thứ ba còn được gọi là gì?

Bảo hiểm Trách nhiệm công cộng, Bảo hiểm Trách nhiệm chung, Third-party Liability Insurance. Đây là các tên gọi khác nhau của cùng 1 sản phẩm “Bảo hiểm Trách nhiệm Bên thứ ba”.
Chi tiết: Bảo hiểm Bên thứ 3 là gì?

Có quy định nào về Bảo hiểm Bên thứ ba trong xây dựng không?

CÓ. Bảo hiểm Bên thứ 3 là bảo hiểm bắt buộc theo quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP của Chính phủ.

Xem thêm

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới (hay bảo hiểm bên thứ 3) là loại bảo hiểm bắt buộc theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Nó bảo vệ chủ xe khi gây thiệt hại về tính mạng, sức khỏe, tài sản cho bên thứ ba, với phạm vi áp dụng rộng, kể cả khi phương tiện hoạt động.
Các nội dung chính về bảo hiểm Bên thứ 3 theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP:
Loại hình khác: Bảo hiểm bên thứ 3 cũng bắt buộc đối với nhà thầu xây
Đối tượng bảo hiểm: Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với bên thứ ba (người bị thiệt hại).
Hiệu lực: Nghị định 67/2023/NĐ-CP có hiệu lực kể từ ngày 06 tháng 9 năm 2023.
Mục đích: Bảo vệ quyền lợi cho nạn nhân tai nạn giao thông và giảm gánh nặng tài chính cho chủ xe.
Phạm vi: Bảo hiểm cho các thiệt hại do xe cơ giới gây ra cho người thứ ba.

Định nghĩa Bên thứ 3 là gì?

Bên thứ 3 trong bảo hiểm trách nhiệm được hiểu là:
Bên thứ nhất: Bên mua bảo hiểm
Bên thứ hai: Bảo hiểm PVI
Bên thứ 3: Bất kỳ người nào không thuộc Bên thứ nhất và Bên thứ hai bị thiệt hại trong sự cố gây ra bởi Bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm.

Nhân viên của đơn vị tham gia bảo hiểm có được coi là Bên thứ 3 không?

KHÔNG. Do đó, các tai nạn thương tật của Nhân viên sẽ không thuộc trách nhiệm của bảo hiểm này
Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn công nhân thi công

Trách nhiệm pháp lý là gì?

Là các trách nhiệm ràng buộc theo luật pháp. Không phải là trách nhiệm theo đạo đức, thương mại hoặc do tự thừa nhận hay hứa hẹn mà luật pháp không ràng buộc.

Phán quyết của Tòa án có phải là trách nhiệm pháp lý hay không?

CÓ. Trách nhiệm pháp lý được hiểu là các trách nhiệm theo quy định của luật pháp. Phán quyết của Tòa án là nội dung có tính pháp lý cao nhất và các bên phải tuân theo.

---

9. Kết luận

Trong kinh doanh, chỉ một sự cố ngoài ý muốn xảy ra với khách hàng, đối tác hoặc người xung quanh cũng có thể kéo theo khiếu nại, chi phí y tế/sửa chữa, thậm chí tranh chấp pháp lý làm gián đoạn hoạt động. Vì vậy, bảo hiểm trách nhiệm công cộng (bên thứ ba) không đơn thuần là “mua cho có”, mà là giải pháp phòng vệ tài chính – pháp lý giúp doanh nghiệp chủ động kiểm soát rủi ro. Khi có hợp đồng bảo hiểm phù hợp, doanh nghiệp được san sẻ khoản bồi thường lớn, có quy trình xử lý rõ ràng từ thông báo, thu thập chứng từ đến giám định và chi trả; đồng thời giảm áp lực truyền thông và bảo vệ uy tín thương hiệu. Đây cũng là “điểm cộng” quan trọng khi làm việc với chủ đầu tư, trung tâm thương mại hoặc đối tác yêu cầu tiêu chuẩn quản trị rủi ro. Trong bối cảnh thị trường biến động, đầu tư cho bảo hiểm là cách doanh nghiệp phát triển bền vững, tăng độ tin cậy trên thị trường và yên tâm vận hành, tập trung nguồn lực cho mục tiêu tăng trưởng thay vì lo lắng các khoản trách nhiệm phát sinh bất ngờ.